کارنامه یکساله یزدان‌دوست زیر ذره‌بین دنیای بیمه
درآمد بیمه ملت چگونه صعود کرد؟

رشد 79 درصدی درآمد بیمه ملت از محل حق بیمه تولیدی در 9 ماهه نخست امسال نسبت به مدت مشابه سال قبل نشان از یک صعود توام با اصلاح بهینه پرتفوی این شرکت دارد. کارنامه یکساله علیرضا یزدان‌دوست در هدایت این شرکت بیمه‌گر بیانگر ثبت تراز 133 درصدی و کاهش محسوس نسبت خسارت است و سوال اینجاست که درآمد بیمه ملت در این یک سال چگونه صعود کرده است؟

مقایسه فروش بیمه ملت در آذرماه

به گزارش دنیای بیمه، درآمد بیمه ملت در آذرماه سال 1402 با رشدی 27 درصدی و ثبت تراز مثبت 36 درصد نسبت به مدت مشابه سال گذشته به رقم 3 هزار و 466 میلیارد و 968 میلیون ریال رسیده و این شرکت بیمه‌گر در همین مدت بالغ بر 2 هزار و 553 ممیلیارد و 391 میلیون ریال خسارت پرداخت کرده است.

رصد کارنامه 9 ماهه بیمه ملت

این گزارش می‌افزاید: درآمد شرکت یادشده در 9 ماهه نخست امسال 79 درصد بیشتر از 9 ماه نخست سال گذشته بوده و به رقم 40 هزار و 245 میلیارد و 554 میلیون ریال رسیده و بیمه ملت در همین بازه زمانی بالغ بر 17 هزار 245 میلیارد و 554 میلیون ریال خسارت و ایفای تعهد در برابر بیمه‌شدگان‌اش داشته است. نتیجه اینکه تراز مثبت 133 درصدی به وضوح نشان می‌دهد که سیاست اصلاح پرتفو جواب داده است. این تغییر را می‌توان در ترکیب پرتفوی بیمه ملت به وضوح مشاهده کرد.

ترکیبی متنوع با ریسک کنترل شده

از کل فروش بیمه ملت در 9 ماهه نخست سال جاری 20 درصد سهم رشته درمان، 25 درصد سهم شخص ثالث و حوادث سرنشین، 6 درصد بدنه خودرو، 10 درصد زندگی و البته 39 درصد سایر رشته‌ها بوده است. به گونه‌ای که سهم رشته‌هایی چون آتش‌سوزی 9 درصد، نفت و انرژی 8 درصد، کشتی و هواپیما، 13 درصد و بیمه مسئولیت 5 درصد برآورد شده است. البته یک عامل بسیار تعیین کننده در خصوص ترکیب فروش بیمه ملت، ناشی از اتکای دیگر بیمه‌گران به ویژه در پروژه‌های کلان به واسطه سرمایه بالا و صدرنشینی بیمه ملت در شاخص توانگری مالی است.

استمرار سود مطمئن با ترکیب خسارت‌ها

شاخص دیگری که می‌تواند بر استمرار سودسازی این شرکت بیمه‌ای مهر تایید بزند، ترکیب خسارت‌های پرداختی است به گونه‌ای که سهم درمان از کل خسارت‌های پرداختی در 9 ماه نخست امسال 33 درصد، ثالث و حوادث سرنشین 36 درصد، بدنه خودرو 12 درصد و زندگی 11 درصد بوده و سهم سایر رشته‌ها 8 درصد برآورد شده است.
نکته مهم اینکه نسبت خسارت به حق بیمه تولیدی بیمه ملت در 9 ماهه نخست سال 1400 حدود 46 درصد بوده و در 9 ماهه نخست سال گذشته به 64 درصد رسیده و حالا با اصلاحات رخ داده در دوران مدیرعاملی یزدان‌دوست این نسبت به 43 درصد در پایان آذرماه امسال رسیده است.

برد سهامداران و بیمه‌گذاران با یک تغییر

بیمه ملت با سرمایه ثبت شده 30 هزار و 657 میلیارد و 213 میلیون ریالی موفق شده تا در نیمه نخست امسال سود خالص خود را 235 درصد جهش دهد و به ازای هر سهم 233 ریال سود شناسایی کند و حالا سهامداران چشم‌انتظار انتشار گزارش 9 ماهه هستند چرا که امیدوارند روند سودسازی شرکت با ثبت رکوردهای تازه در کسب درآمد و اصلاح پرتفو ادامه داشته باشد.
برداشت اولیه این بود که بیمه ملت در دوران مدیریت یزدان‌دوست اسیر حاشیه‌ها خواهد شد و سیاست او باعث گریز بیمه‌گذاران بزرگ می‌شود. اما او در همان ابتدا اعلام کرد که دنبال حفظ بیمه‌گزاران پرریسک و زیان‌ده نیست حتی اگر باعث رشد فروش این شرکت شده باشند. اما یزدان‌دوست، آگاهانه قراردادهای بزرگ مشتریان زیان‌ده را پس زد و البته اطلاع داشت که این بیمه‌گذاران با چانه‌زنی حاضر به پرداخت به موقع و سروقت حق بیمه خود نیستند. هدف‌ او این بود که هم سبد محصولات و خدمات بیمه ملت را متنوع کند و هم پرتفوی این شرکت را از ریسک دور کرده و متوازن سازد چرا که سهامداران دنبال استحکام سودسازی شرکت بودند.

بیمه ملت، گام به گام در مسیر رشد

صبر سهامداران و اعتماد هیات مدیره به برنامه یزدان‌دوست باعث شد تا در 9 ماهه نخست سال جاری درآمد شرکت حتی با خارج کردن بیمه‌گذاران پرریسک و البته چاق کننده پرتفو، 83 درصد قد بکشد و این تغییر البته نتیجه اعتماد به شبکه فروش هم بود و حتی باعث شد تا فرآیند پرداخت خسارت‌ها هم سرعت بگیرد که رضایت بیمه‌گذاران را به همراه داشته است.
از همین رو می‌توان اقبال بازار سرمایه به سهام بیمه ملت را رصد کرد چرا که این شرکت در سال گذشته موفق به رشد 337 درصدی سود خالص خود شده بود و سود انباشته آن 170 درصد قد کشیده است. از سوی دیگر باید در نظر داشت که کل درآمد بیمه ملت از محل فروش بیمه‌نامه در سال گذشته 31 هزار و 887 میلیارد و 710 میلیون ریال بوده و در برآورد بودجه امسال قرار بود که درآمد یادشده تا پایان امسال به 39 هزار و 754 میلیارد ریال برساند و حالا رکورد جدیدی ثبت شده و حتی درآمد از محل فروش بیمه از بودجه پیش‌بینی شده آنهم در 9 ماه فراتر رفته است. شاید به همین دلیل بود که در برآورد نهایی بودجه، هیات مدیره روی درآمد 48 هزار میلیارد ریالی حساب باز کرده و رویای قابل تحقق یزدان‌دوست رسیدن به پرتفوی 60 هزار میلیاردی ریالی با چاشنی اصلاح پرتفو است. او به تازگی فاش کرده که برای سال آینده هم توقع می‌رود که بودجه پیش‌بینی شده محقق شود. پیش‌بینی بودجه 1403 شرکت بیمه ملت حدود ۸ هزار میلیارد تومان است که در جلسات هیات مدیره در حال بررسی است.
یک تغییر دیگر در دوران مدیریت یزدان‌دوست بر بیمه ملت در یک سال اخیر، افزایش سطح دسترسی بیمه‌گذاران به شعب این شرکت و اصلاح جغرافیای ریسک بوده و دنبال این است که سطح خدمات را از استان‌های محدود به کل کشور گسترش دهد. چه اینکه می‌گوید: شرکت بیمه ملت در سال‌های گذشته شعبه محور نبود اما با استقرار تیم مدیریتی جدید و برنامه‌های کلان هیئت مدیره در یک سال اخیر ۵ شعبه افتتاح شده و‌ ۲ شعبه نیز تا پایان امسال شروع به کار خواهند کرد.