کشف رمز جهش 263 درصدی سود بیمه ملت

بیمه ملت با مدیرعاملی علیرضا یزدان دوست در نیمه نخست سال 1402 با رشد 263 درصدی سود خالص مواجه شده و این سوال مطرح است که چه رازی در پشت اعداد و ارقام صورت‌های مالی نماد «ملت» نهفته است و چه عاملی باعث شده تا سود عملیاتی شرکت در 6 ماه ابتدای امسال نسبت به مدت مشابه سال قبل ۴۲۲ درصد قد بکشد؟

دنیای بیمه با تحلیل کارنامه ترم نخست سال 1402 علیرضا یزدان دوست در بیمه ملت با سرمایه ثبت شده 30 هزار و 657 میلیارد و 213 میلیون ریالی تلاش می‌کند رمز شناسایی بالغ بر یک هزار و 982 میلیارد و 924 میلیون ریالی این بیمه‌گر در نیمه ابتدایی سال جاری را کشف و بر ملا سازد.

بررسی‌های دنیای بیمه نشان می‌دهد که شرکت بیمه ملت در نیمه نخست سال گذشته بالغ بر 545 میلیارد و 878 میلیون ریال سود شناسایی کرده بود و یزدان دوست در حالی سکان هدایت شرکت یادشده را در 20 شهریور پارسال عهده‌دار شد که در همان ابتدا افزایش حداکثری رضایت بیمه‌گذاران با اصلاحات از پیش برنامه‌ریزی شده را هدف‌گذاری کرده بود و به همین سبب سیاست جذب پرتفوی پرریسک به ویژه در حوزه درمان را اجرا کرد و حتی از تمدید قرارداد با برخی بیمه‌گذاران قبلی هم دست کشید.

در نیمه دوم سال 1401 اما به تدریج آثار این تغییر ریل در بیمه ملت نمایان شد و این شرکت در پایان سال موفق شد تا سود خالص 2 هزار و 121 میلیارد و 867 میلیون ریالی را به ثبت برساند و این تازه آغاز یک راه به شمار می‌رفت. با شروع سال 1402 ناظران و تحلیل‌گران عملکرد یزدان دوست را زیر نظر داشتند و با پایان فصل بهار آشکار شد که بیمه ملت در 3 ماه نخست سال موفق شده تا سود خود را 442 درصد افزایش دهد و به 772 میلیارد و 108 میلیون ریال برساند یعنی به ازای هر سهم 25 ریال سود بسازد؛ به بیان شفاف‌تر 400 درصد بیشتر از بهار سال 1401!

حالا که سال 1402 از نیمه عبور کرده، عیان شده بیمه ملت  موفق شده در 6 ماهه ابتدای امسال بالغ بر یک هزار و 982 میلیارد و 924 میلیون ریال سود خالص را ثبت کند؛ یعنی نزدیک به کل سود خالص سال گذشته و به این ترتیب به ازای هر سهم 65 ریال سود بسازد که 57 ریال این سود، عملیاتی است.

• کشف یک معما

هدف بیمه ملت از رقابت، از قبل شفاف اعلام شده و این بیمه‌گر در سال 1402 در بازار، دنبال توسعه پرتفوی بیمه‌ای مناسب و دستیابی به رشد بیشتر نسبت به سال 1401 بود. حق بیمه تولیدی این شرکت در سال 1401 بالغ بر 31 هزار و 887 میلیارد و 710 میلیون ریال برآورد شده و در 6 ماهه ابتدای امسال بیمه ملت موفق به فروش 21 هزار و 460 میلیارد و 217 میلیون ریال شده و پیش‌بینی این است که در نیمه دوم 1402 هم بالغ بر 19 هزار و 876 میلیارد و 818 میلیون ریال درآمد از محل حق بیمه داشته باشد. هرچند که به نظر می‌رسد میزان فروش از این رقم هم فراتر برود.

یک راز جهش سود در خانواده بیمه ملت که برای سهامداران هم جذاب است، رشد 78 درصدی حق بیمه صادره در نیمه ابتدای سال جاری نسبت به مدت مشابه سال گذشته است. آنهم در شرایطی که این میزان رشد با تعدیل هوشمندانه در سبد بیمه‌گری شرکت رخ داده که نتیجه آن را می‌توان در کاهش محسوس هزینه خسارت بیمه ملت رصد کرد.

به گونه‌ای که این بیمه‌گر با بالاترین سطح توانگری در 6 ماه ابتدای امسال بالغ بر 10 هزار و 430 میلیارد و 244 میلیون ریال خسارت پرداخت کرده که نسبت به 6 ماهه نخست سال 1401 میزان خسارت پرداخت شده تنها 21 درصد رشد کرده است. رشد 78 درصدی فروش بیمه ملت در کنار رشد 21 درصدی خسارت پرداخت شده اثر خود را در نسبت خسارت به حق بیمه تولیدی این شرکت نشان می‌دهد به نحوی که نسبت خسارت از 71 درصد در پایان شهریور سال گذشته با 22 واحد درصد کاهش به 49 درصد در پایان شهریور امسال رسیده است.

خارج کردن بیمه‌گذاران بزرگ در رشته درمان از سبد بیمه ملت هم یک رمز دیگر از معمای سودسازی بیمه ملت را آشکار می‌سازد به گونه‌ای که با اصلاح پرتفوی صورت گرفته و انتخاب بیمه‌گذاران کم‌ریسک  باعث شده تا سهم بیمه درمان از کل خسارت پرداختی این شرکت در نیمه نخست امسال با 13 واحد درصد کاهش نسبت به نیمه نخست سال گذشته به 35 درصد برسد.

نتیجه اینکه درآمد بیمه ملت از محل حق بیمه ناخالص در پایان شهریور امسال به 17 هزار و 653 میلیارد و 823 میلیون ریال و سهم نگهداری نماد ملت به 14 هزار و 341 میلیارد و 8 میلیون ریال رسیده و درآمدهای بیمه‌ای شرکت هم با 50 درصد رشد نسبت به پایان شهریور سال گذشته به 15 هزار و 770 میلیارد و 807 میلیون ریال افزایش یافته است.

نکته مهم اینجاست که در سبد بیمه ملت، از سهم درمان نه تنها کاسته نشده بلکه حق بیمه تولیدشده این رشته در پایان شهریور امسال نسبت به مدت مشابه سال قبل 390 درصد رشد کرده، همچنان که فروش بیمه آتش‌سوزی 162 درصد، بیمه مهندسی 138 درصد و بیمه بدنه خودرو 89 درصد رشد کرده است. به این ترتیب عبور از بیمه‌گری مستقیم و بیمه‌گذارانی با ریسک بالا و تکیه بر توان و تخصص شبکه نمایندگان و البته قراردادهای بزرگ با مشتریان کم ریسک‌تر باعث شده که فروش بیمه ملت 78 درصد رشد کند و سود خالص ترم نخست سال 1402 این شرکت 263 درصد قد بکشد. با ادامه این روند به نظر می‌رسد که سهامداران بیمه ملت در پایان سال سود خوبی را شاهد باشند.